Микрокредиты. Как быть и как обезопасить себя?

Так случилось, что оформили микрокредит и перестали выплачивать. Или внезапно оказались поручителем по такому микрокредиту. В статье разберем, что делать и как себя обезопасить в каждой ситуации.

Не выплачиваете кредит и начинаются звонки

По кредиту пошла просрочка, и некая фирма звонит и уведомляет, что если не заплатите – сядите в тюрьму или будет конфисковано имущество, или… Да много чего говорят только ради того, чтоб деньги с процентами вернули.

Что нужно знать:

  1. Принудительно взыскивать задолженность (правомерно) может только государственный или частный исполнитель.
  2. Чтобы исполнитель приступил к принудительному взысканию – нужно основание – решение суда о взыскании с вас задолженности или исполнительная надпись нотариуса.
  3. Вне зависимости от стадии, на которой находится дело – ситуацию можно исправить в вашу пользу.

Звонки вам, родственникам, друзьям, коллегам

Во-первых, требуйте у организации, которая звонит письменного подтверждения того, что вы должны платить именно им — надлежаще заверенные копии таких документов.

Бывают случаи, когда кредит взят, например, в ООО «Ромашка», а звонит и требует вернуть сумму – ООО «Радуга». В таком случае у ООО «Радуга» должны быть договора с ООО «Ромашка», по которым ООО «Ромашка» отступило право требования задолженности по вашему кредиту именно ООО «Радуга».

Копии таких документов обязательно должны быть заверены: «Согласно оригинала, дата, подпись, должность и ФИО лица, который заверяет» с приложением синей печати. Только в таком случае считается, что документы подлинные.

Для того чтобы обезопасить себя – можно установить на телефон программу, например, Getcontact – которая при звонке производит идентификацию звонящего, если этого номера нет в вашей телефонной книге. Или установить любую аналогичную программу. Так будете в курсе кто звонит и стоит ли отвечать на звонок.

Во-вторых, если звонки начинают поступать и другим людям, то точно стоит обращаться в полицию с заявлением о совершении правонарушения со ссылками на статьи:

ст. 182 Уголовного кодекса Украины – нарушение неприксновенности частной жизни:

«Незаконный сбор, хранение, использование, уничтожение, распространение конфиденциальной информации о лице или незаконное изменение такой информации, кроме случаев, предусмотренных другими статьями настоящего Кодекса, — наказываются штрафом от пятисот до одной тысячи необлагаемых минимумов доходов граждан или исправительными работами на срок до двух лет, или арестом на срок до шести месяцев, или ограничением свободы на срок до трех лет»;

ст. 352 Уголовного кодекса Украины — принуждение к выполнению или невыполнению гражданско-правовых обязательств:

«Принуждение к выполнению или невыполнению гражданско-правовых обязательств, то есть требование выполнить или не выполнить договор, соглашение или другое гражданско-правовое обязательство с угрозой насилия над потерпевшим или его близкими родственниками, повреждение или уничтожение их имущества при отсутствии признаков вымогательства — наказывается исправительными работами на срок до двух лет или арестом на срок до шести месяцев, или ограничением свободы на срок до двух лет».

Проверка наличия решения о взыскании с вас задолженности или предъявленной исполнительной надписи нотариуса

Шаг 1. С целью проверки наличия решения суда, на основании которого взыскивается задолженность – заходите на сайт Судебной власти Украины, выбраете суд по месту вашей регистрации (прописки), вводите ваши ФИО, нажать «я не робот» и поиск.

Если есть в производстве дело, тогда нужно действовать в зависимости от ситуации – если уже есть решение – его нужно обжаловать.

Если решения еще пока нет – ознакомится с материалами дела и готовить свои возражения на исковое заявление.

Шаг 2. Если на сайте Судебной власти Украины ничего нет, заходите на сайт исполнительных производств и проверить есть ли в отношении вас открытое исполнительное производство.

Если есть – нужно с ним ознакомиться и в соответствии с ситуацией принимать решения по обжалованию исполнительной надписи нотариуса.

Если нет — в принудительном порядке взыскать задолженность (законно) с вас не могут.

Незаконность исполнительной надписи нотариуса

Согласно Постановления Кабинета министров Украины «Об утверждении перечня документов, по которым взыскание задолженности производится в бесспорном порядке на основании исполнительных надписей нотариусов» от 29.06.1999 года № 1172, нотариусы могут взыскивать задолженность по основаниям, вытекающим из кредитных отношений.

Этим нотариусы, банки и МФО и пользуются.

Однако.

Постановлением Большой Палаты Верховного Суда от 20.06.2018 года по делу № 826/20084/14 оставлено в силе решения предыдущих судов касательно признания недействительным внесение изменений в Постановления Кабинета министров Украины «Об утверждении перечня документов, по которым взыскание задолженности производится в бесспорном порядке на основании исполнительных надписей нотариусов» от 29.06.1999 года № 1172 которое касается предоставления возможности нотариусам взыскивать в бесспорном порядку кредитную задолженность.

А это значит, что исполнительные надписи, выданные после 22.02.2017 года — недействительные.

И эта недействительность устанавливается в судебном порядке в каждом отдельном случае. И пока суд решением не подтвердит незаконность — такая исполнительная надпись считается законной.

Незаконность начисления процентов и пени во время карантина

Не смотря на принимаемые законы банки и другие финансовые организации продолжают начислять штраф и пеню на задолженность.

К сожалению, только из-за того, что есть такой закон, никто не перестанет это делать, поэтому защищать свои права нужно в суде.

Согласно Закону Украины «О внесении изменений в Хозяйственный кодекс Украины и Гражданский кодекс Украины относительно недопущения начисления штрафных санкций по кредитам (займам) в период действия карантина, установленного в целях предотвращения распространения на территории Украины коронавирусной болезни COVID-19»:

«В случае просрочки заемщиком в период действия карантина, установленного Кабинетом Министров Украины на всей территории Украины с целью предотвращения распространения на территории Украины коронавирусной болезни COVID-19 и/или в тридцатидневный срок после дня завершения действия такого карантина выполнения денежного обязательства по договору, согласно которому заемщику был предоставлен кредит (заем) банком или другим кредитодателем (заимодавцем), заемщик освобождается от обязанностей уплатить в пользу кредитодателя (заимодавца) неустойку, штраф, пеню за такую​​просрочку».

Также согласно Закона Украины «О внесении изменений в Налоговый кодекс Украины и другие законы Украины относительно поддержки налогоплательщиков на период осуществления мероприятий, направленных на предупреждение возникновения и распространения коронавирусной болезни (COVID-19)» внесено изменения в Закон Украины «О потребительском кредите»:

«В случае просрочки потребителем в период с 1 марта 2020 по 30 апреля 2020 выполнения обязательств по договору о потребительском кредите (в том числе, но не исключительно, просрочки потребителем в период с 1 марта 2020 по 30 апреля 2020 выполнения обязательства «обязательств по уплате платежей) потребитель освобождается от ответственности перед кредитодателем за такое просрочки. В том числе, но не исключительно, потребитель в случае допущения такой просрочки освобождается от обязанностей платить кредитодателю неустойку (штраф, пеню) и другие платежи, уплата которых предусмотрена договором о потребительском кредите за просрочку исполнения (неисполнения, частичное исполнение) потребителем обязательства» обязательств по такому договору. Запрещается увеличение процентной ставки за пользование кредитом по причинам, иным чем предусмотренные частью четвертой статьи 1056-1 Гражданского кодекса Украины, в случае невыполнения обязательств по договору о потребительском кредите в период с 1 марта 2020 по 31 мая 2020 (в том числе, но не исключительно, просрочки потребителем в период с 1 марта 2020 по 31 мая 2020 выполнения обязательств по уплате платежей). Нормы этого пункта распространяются в том числе на кредиты, определенные частью второй статьи 3 настоящего Закона».

Также в Закон о «Потребительском кредитовании» вносились изменения, которыми продляли невозможность начисления штрафов и пени.

Согласно редакции Закона, которая действует на момент опубликования этой статьи заемщики освобождаются от оплаты штрафов и пени по последний календарный день месяца (включительно), в котором завершается действие карантина, установленного Кабинетом Министров Украины на всей территории Украины с целью предотвращения распространения на территории Украины коронавирусной болезни (COVID-19).

Поэтому, как видим, насчитанную задолженность можно уменьшить, чем облегчить выплату заема.

Если вы – «поручитель»

Поручитель в подзаголовке взят в кавычки – потому что вы поручителем не являетесь, однако на этом упорно настаивает некая организация, упорно жаждущая получить ваши деньги.

Чтобы стать поручителем нужно подписать договор поручительства. В договоре будут прописаны ваши права и обязанности.

Если договор не подписывали, а вам звонят – можно смело обращаться в полицию. Ссылки на статьи описаны здесь.

Подробнее — посмотрите в видео здесь. 

 

Помните, что спасение утопающих – дело рук самих утопающих.

Знайте свои права и смело ими пользуйтесь.

А если нужна консультация –  записывайтесь на нее по телефону – 0734291601, через форму «Отправить сообщение»/«Обратный звонок» на любой из страниц или здесь.

Позвонить